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金融科技终将改变人们消费的习惯

  随着金融科技行业的快速发展金融与科技的融合不断加强他们分为哪几个阶段又都经历了哪些行业变革我们整理了一些内容供大家学习与分享

金融科技的发展历程


  金融科技的发展阶段主要分为金融IT阶段互联网金融阶段以及金融科技阶段

早期在金融IT阶段金融科技以金融业务电子化自动化为主例如商业银行的信贷清算及综合业务系统

  在互联网金融阶段金融业利用互联网搭造在线业务平台,实现金融业务在交易支付投资渠道的改变并且汇聚海量用户信息实现业务拓展最具代表性的互联网金融包括P2P网贷互联网基金销售等

  在金融科技阶段许多科技企业进入金融市场借助互联网用户信息大数据交易行为提供创新的金融服务与传统金融机构展开竞争而金融业也通过大数据云计算区块链人工智能这些IT技术来改变金融业的信息采集来源与决策过程提升传统金融工作效率

  金融科技与互联网金融有着本质的区别互联网金融是一种商业模式它是将传统金融业的一些业务模式转移到线上而金融科技则是利用互联网新技术进行金融创新设计出全新的金融产品互联网金融是通过提供网络渠道将传统金融业务互联网化没有改变金融业务本身金融科技打造全新的金融业务生产模式优化业务结构提高生产效率

当前金融科技分为几大阵营


  目前总体的金融科技可以大体上分为互联网金融巨头银行系金融科技公司支付征信大数据和风控服务商P2P网贷网络贷款公司消费金融机构互联网银行互联网保险在线理财众筹助贷以及其它

  据统计全国主要有120家金融科技公司大致可以看出北京上海深圳杭州等四个城市的金融科技业态领先全国

  从数量来看北京最多37家上海次之33家深圳杭州为23家和11家

  从结构来看北京上海深圳杭州主要金融科技业态均有涉及北京多互联网金融巨头大数据和风控服务商上海多银行系金融科技公司网络理财公司深圳比较均衡杭州金融科技业态比较复杂譬如挖财铜板街51信用卡等并非严格意义上的P2P平台也非信贷机构更类似理财平台此外广州南京重庆的金融科技也有一定发展

  据不完全统计2017年发生股权融资的金融科技公司484家同比减少247家融资额350亿元同比下降382亿元

  2017年中国金融科技企业密集上市其中纽交所4家纳斯达克2家港交所1家除宜人贷和信贷乐信点牛金融外其他金融科技企业股价呈现下降趋势甚至接近腰斩如信而富拍拍贷趣店股价更是从开盘价34.35美元跌至不足10美元市值从百亿美元缩水至不足30亿美元

金融科技的融合应用


  随着上述技术在消费金融领域的应用市场上也涌现出一批风控技术创新的领先企业

  据了解工商银行在消费金融风控领域构建了外部欺诈风险信息系统并进一步收集全行风险大数据进行挖掘处理通过关联业务分析和数据可视化建设基于风险大数据重构了银行风控体系

  互联网银行新网银行则实现了业务全在线化运营可以通过金融科技对完全陌生的客户进行精准画像和风险扫描同时还依托大数据和人工智能构建贷后预警智能催收风控体系在贷后环节进行全面的智能监控

  蚂蚁金服和京东金融依托各自母公司丰富的消费场景积累了海量用户数据基于这部分大数据通过创新的技术手段来提升自身消费金融业务的风控水平例如蚂蚁金服的CTU系统通过数据分析数据挖掘进行机器学习自动更新完善风险监控策略京东金融的安全魔方系统和天盾账户安全与反欺诈系统聚焦实时账户行为基于账户历史行为模式当前操作行为和设备环境等因素有效防范信用欺诈等风险

  作为消费金融科技服务平台中腾信基于大数据分析建模机器学习及前端生物识别技术自主研发了包括反欺诈侦测系统决策引擎系统及催收系统在内的全流程风控系统在生物识别技术方面中腾信是消费金融领域第一个成熟应用声纹识别技术的公司中腾信子公司的主打产品小花钱包在贷前风险识别环节应用了自主研发的RiskAI系统目前已实现平均每天处理两万件业务件均处理时效3至5分钟的超高处理效率

  可以预见随着消费金融市场风控技术不断创新金融机构的反欺诈反套现贷后催收管理能力将逐渐加强为消费金融市场发展提供良好的技术保障从创新风控模式的应用现状来看大数据云计算人工智能等技术融合运用是大势所趋并有极大的提升空间人们的生活也会因金融科技的发展快速变化而改变多年的消费习惯

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