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金融科技助力农村金融 弯道超车势在必行

  金融科技风暴席卷银行转型推进加速从五大国有银行再到大型股份商业银行都在纷纷规划银行转型解决方案对于农商行而言势必要跟上新时代步伐走科技创新科技兴行之路

  农商行是商业银行群体中一股重要的新兴力量随着业务飞速发展对银行来说面向交易业务的反欺诈需要较强的实时能力包括数据的实时获取实时分析实时识别实时处置能力

科技积极拥抱农商行 推动服务发展

  当前农村银行普遍存在着散弱的劣势外部则面临着竞争加剧客户行为转变的挑战只有拥抱金融科技借助互联网大数据云计算人工智能等新技术实现流程变革和业务创新才能进一步巩固已有的竞争优势更好地肩负起支持乡村振兴的使命

  农村金融应合理布置网点区域在客户办理业务前将其向自助线上渠道进行引导在自助区可以利用人工智能技术根据客户的资产负债和风险偏好数据优化服务流程提升客户体验度从而实现网点精细化转型

  农商行具有网点多覆盖面积广客户群体大等优势但在差异化服务方面体现得还不明显针对这个现状应建立网点客户总行客户数据库利用大数据库将客户进行整合分析区分不同客户群体针对不同客户群体的需要设计不同的金融产品实现差异化精准服务从而提高客户黏性

  更需积极开展新金融产品创新农商行需重新梳理现有的产品和服务大胆创新开发出一系列适合线上渠道销售的新金融产品和业务实现差异化竞争搭建系统平台并展开跨界合作为客户的衣食住行提供个性化建议进行消费者分群注重研究"互联网一代"年轻客户的需求持续提高关键客群的比例和客户黏性

  农村金融战略转型之路时应该抱团取暖协同发展寻求业务合作目前农商行进入了新常态和转型期农商行既要抓住乡村振兴战略部署在财政优先保证金融重点支持社会积极参与等方面的优势带来的机遇也要正确理性应对因银行业的整体利润率下滑金融科技公司利用技术的优势使得跨界竞争日益激烈年轻客户流失等方面的问题要以开放的心态与更多的合作实现弯道超车

农村金融借科技力量打通所有管道

  目前全国已设立农商银行1200余家总资产规模突破20万亿元重庆张家港常熟江阴等农商银行已率先在海内外上市农商银行已成为国内一支举足轻重的金融生力军但由于其前身是农村信用社个体规模相对偏小金融科技基础较弱其业务经营中的风险防控更多是依赖传统手段农商银行需要结合实际客观条件去进行操作

  首先农商银行使用金融科技防控风险应量力而行循序渐进鉴于农商银行底子薄体量小财力有限等特点在金融科技应用上不宜盲目赶潮流应结合自身战略定位重点突破

  其次金融科技在实际应用中需注意风险在金融科技应用方面相对于中大型银行农商银行由于自身数据有限在数据获取银行上还面临安全压力如果从数据公司购买数据无法确定数据获取是否合法如果源头存在问题将来用到审批系统里面会存在隐患甚至会引发较严重的声誉风险

  第三农商银行需要创新广辟获客新路径相对于传统的线下获客互联网具有用户和渠道入口的巨大优势利用互联网技术农商银行有效突破地理和距离限制极大提升了触达及连接用户的能力从而实现客群渠道产品交互及周转频次等多维度相互叠加的全面价值发掘和创造

  第四创新融合融通新模式在支付清算方面由于网络支付具有能够满足用户存借贷理财记账等多元化需求的特点农商银行积极推动数字账户快速融入社交旅游消费等生活场景提升用户使用便利性在融资借贷方面农商银行搭建融资平台对接投融资需求重构借贷业务模式以获取新的竞争力在理财服务方面农商银行可借助普惠+智慧金融服务方式提升运营效率进而将服务客户扩展至大众市场

  第五创新协同共享新渠道互联网金融服务已经深刻改变了用户的偏好占领了大量的用户入口在零售业务上网络金融服务能够帮助客户迅速自如地实现资产转移在对公业务上新兴科学技术和金融产品加速优质客户的脱媒可选融资渠道不断增多导致存量信贷资产质量下降利润增速下降农商银行必须构建以网络支付为基础移动支付为主力实体网点电话支付自助终端微信银行等为辅助多渠道融合的服务体系

  金融科技对农商银行转型发展产生的新动力就是在客户服务产品设计运营模式的创新与运用上它不仅具备低成本高效率低门槛的服务优势而且让客户体验更好营销投入精准金融科技大潮既有效挖掘了农商银行的优势又给农商银行带来新的生命力和增长动力。

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