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金融市场进入整改期 见招拆招助力实体经济发展

  自2010年银保监会批准成立首批四家试点消费金融公司七年弹指一挥间持牌消费金融机构已经增长到22家虽然其中大部分属于银行系但是也不乏马上苏宁海尔消费金融这种产业背景的消费金融品牌多元化的股东结构为行业注入了从渠道客户大数据的各方面优势资源也阶段性实现了国家政策制定的服务产业普惠金融的战略目标

  据网贷之家研究中心对消费金融公司2017年业绩的不完全统计34家涉足消费金融领域的公司含非持牌公司有29家在2017年实现盈利占样本总数的85.29%这29家公司2017年净利润总计达到154.86亿元目前消费金融行业整体步入盈利期但根据银保监会统计消费金融公司整体不良率已经连续两年在4%以上徘徊虽属于风险可控范围但是和传统银行2%的不良率相比有一定差距因此还需要不断地以监管部门强监管政策出台为契机对消费金融行业进行业务优化内部梳理和市场开拓才能让消费金融公司在风控方面做的越来越好

风控关键在场景

  场景建设在消费金融领域十分抢手而风控问题则是一个始终无法绕开的坑相对其他金融产品消费金融主要以高效小额的信贷为主经过前期的快速扩张消费金融的发展也趋向深耕细作而场景建设和风险控制成为发展中的重中之重

  据了解传统金融金融风控主要以用户分群客户特征资产状况基本信息信用档案五大维度作为信用评分标准覆盖面极其有限消费场景多元化后消费金融需求的数据维度增多此外由于征信体系缺失征信数据来源分散或混乱大量数据无法被金融机构所用导致了风控体系的薄弱

  随着消费金融的热度升温互联网消费金融企业的风控体系建设也逐渐深度融入场景化风控的核心就是客户关系管理流量就是获客根据消费场景的特点做好精准风控最大限度降低坏账风险和获客成本才能做好金融目前大数据风控人工智能等技术的创新应用将大大提升消费金融行业的风控水平风险防控一定要从多维度合法权威的数据源切入

   “我们坚定看好普惠金融的未来这也是金融公司重点的一个转型方向我们想服务传统金融机构服务不到的群体坚持场景是我们推这个业务的基本思路市场有自己的特点有些时候会出现走偏的情况市场自己也会纠偏

信托涉猎消费金融领域

  据了解中融信托发行了一款名为泽卦6号集合资金信托计划以下简称泽卦6号的产品该计划资金用途为向百度金融集团度小满金融下属公司安一恒通北京科技发展有限公司推荐的符合放款标准并通过受托人审批的合格借款人发放指定消费用途的信托贷款同时规定受托人及贷款服务机构不得将资金用于P2P业务投向小额贷款公司或用于法律法规禁止的业务领域

除了上述产品以外近期发行的涉及消费金融的产品还有渤海信托·普益13号集合资金信托计划陕国投捷信消费金融流动资金贷款24期集合资金信托计划外贸信托·汇金3号消费信贷集合资金信托计划六十五期这些产品的资金用途均为向受托人信托机构审核通过的自然人发放个人消费贷款或向消费金融公司发放流动资金贷款

  渤海信托回复称前述项目属于渤海信托依法合规正常开展的消费金融业务渤海信托拥有完备的消费金融管理系统和经验丰富的专业团队且已成功接入中国人民银行征信中心个人征信系统是信托行业极少数获批对接央行征信系统的公司之一

  有投资者认为信托公司的强项在于资产管理能力弱处则是获客能力通过与金融科技公司的合作有可能将助贷客户转化为自身客户从而实现双赢

银保监会见招拆招 振兴实体经济

  为把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来8月18日银保监会对外披露近日已发布关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知以下简称通知旨在疏通货币信贷传导机制提高金融资源配置效率促进实体经济与金融良性循环在业内人士看来通知是在当下加大银行对企业信贷投放力度的大背景下再次进一步强调监管政策要求提振实体企业的投资需求

  银保监会从九个方面对金融机构做出要求涉及到的金融机构包括各政策性银行大型银行股份制银行邮储银行金融资产管理公司各保险集团控股公司保险公司保险资产管理公司保险专业中介机构

  具体来看银保监会指出要进一步疏通货币信贷政策传导机制满足实体经济有效融资需求根据企业生产建设销售的周期和行业特征合理确定贷款期限还款方式适当提高中长期贷款比例合理确定考核指标避免贷款在同一时间特别是月末季末集中到期而引发企业资金紧张对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业要继续予以资金支持不应盲目抽贷断贷

  金融行业已经全面进入整改期在这段时间里会有很多公司不断出局同时也会留下极少数的优秀消费金融企业共同扶持实体经济的增长再加上监管的不断完善有利于规范这些行为进一步促进资金脱虚向实缓解在金融强监管环境下实体经济融资难融资贵的问题。

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