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金融科技创新需求找到新出路

      8月16日国家金融与发展实验室中国社会科学院金融研究所中国社会科学院投融资研究中心发布的中国金融科技Fintech普惠指数评价及分析显示从金融科技服务使用金融科技服务可得性及金融科技基础设施金融科技服务质量对Fintech普惠金融指数进行测算北京位居第一其次分别为上海广东和浙江

   “这是基于第三方平台供给的数据中国社会科学院金融研究所研究员国家金融与发展实验室中国债券论坛高级研究员黄国平表示北京的金融科技基础设施比较集中

Fintech进化史

  金融科技Fintech在中国的发展主要由两类机构推进一是银行类金融机构一是互联网公司

银行发展史就是不断迭代的创新史招商银行于1997年推出网上银行一网通打开中国银行业探索网上银行之路在2000年之前中行建行工行等相继推出网上银行开通网上支付网上自助转账和网上缴费等业务初步实现在线金融服务2013年北京银行民生银行率先成立直销银行开启国内直销银行的新时代

  目前银行类金融机正通过App与用户完成更自然的交互银行APP已实现用户在线支付申请贷款在线审批在线提款在线还款随借随还循环使用等不仅可满足借款人的资金需求也可有效降低利息成本增加客户还款意愿并可增加银行对借款人信用的了解从而形成借贷双方良好互动

  互联网公司的金融科技Fintech探索虽晚于金融机构但步伐更快也更深得用户青睐

金融科技说到底还是一种科技

  有关金融科技是金融还是科技的讨论此前已经进行过一段时间但是很多在互联网金融时代喜欢打概念的人依然会将金融科技看作是一种全新的金融方式而忽略了金融科技的科技元素在笔者看来金融科技说到底还是一种科技以及由科技衍生出来的一系列的服务

  我们都知道互联网金融的一大特点就是通过将互联网金融两种元素进行简单地相加来继续获得流量和售卖金融产品从本质上来看互联网金融从事的依然是金融服务但是却通过互联网的去中间化将传统金融行业当中里的诸多环节和流程进行了去中间化的处理

  金融科技则不一样它更多地代表了一种新的技术金融科技并不从事金融业务而是对金融机构提供技术支持从而推动金融行业效率的提升从本质上来看金融科技已经超脱了金融业务的范畴演变成为一种全新的技术形式

  金融科技创新的供应侧驱动要素是不时演进的新技术和变化的金融监管需求侧影响要素则是不时变化的企业与消费者偏好据此对金融科技我们需求有片面完好的了解不能眉毛胡子一把抓进而从行业主体业务功用两方面动手辨别调查讨论不同要素的金融和技术特征进而明白其风险及监管应对之策

从提供金融科技效劳的行业主体来看可包括四个方面

银行保险等金融机构大规模使用新技术并尝试金融科技输入

互联网企业应用本身劣势在金融业务与科技输入方面合理布局

新一代技术企业通常提供技术支持与外包次要效劳客户爲金融机构或类金融组织

互联网金融类金融组织这类组织在业务活动中具有较突出的新技术使用才能从技术与金融相结合的业务场景来看则还特别需求关注两个方面

  一方面将来全球金融竞争将更多表现爲金融科技要素竞争随着新技术在各国金融创新中的使用逐步深化主流金融机构普遍运用科技手腕片面改造业务流程和组织架构众多新兴机构参加原有金融效劳产业链

  促进金融科技创新需防止集约式扩张并全力避免泡沫积聚精准处置好创新与平安的边界尽最大努力守住不发作零碎性风险的底线防备非零碎性风险的积聚明白金融科技创新的底线与负面清单从微观层面看金融科技活动的确给金融体系带来更多复杂性也强化了某些金融要素的软弱性尤其对跨部门跨行业跨时空跨商品的穿插风险需求高度警觉并深化细致地研讨

  促进金融科技创新既要关注新技术引入后原有金融机构商品的风险特征能否有变化也要讨论新技术本身的风险以及互联网大数据环境下的新型金融风险坚决摒除并宽大各类打着金融科技旗帜实践上从事守法违规行爲的行业劣币如合法集资和传销等还金融市场本来面貌。

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