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农村普惠金融已吹响号角 打造银行信息化铁军

  互联网金融日新月异农村金融发展却举步维艰从理论上讲成本问题包括运营成本和风险成本始终是困扰农村普惠金融发展的首要障碍如何通过创新打通金融服务的最后一公里也是普惠金融面临的最重要的挑战近年来信息技术飞速发展以及互联网基础设施完善为降低普惠金融服务的成本提供了良好的外部条件

  在金融科技助推农村普惠金融实践方面很多地区已经开始试水农村金融主要方向有以下几个方面一是金融基础设施先行通过相关场景搭建进行获客信息挖掘与收集提供咨询和金融教育逐步完善信用信息体系等金融基础设施二是以数字普惠为发展核心积极探索与金融科技公司的合作打造数字金融平台三是构建可持续的普惠金融生态体系政府引导市场主导多方合作做普惠共赢的机制初具雏形

农村金融还需做好以下几点

金融基础设施先行

  要实现农村普惠金融的发展金融基础设施的建设必不可少通过以政府和机构间合作通过对农民的个人信息生产方式以及农村产业经济的信息挖掘和运用将相关金融科技应用到场景之中提供普惠金融的解决方案

  首先通过搭建金融服务场景进行获客收集信息通过设立金融服务中心以协调有直接业务合作的金融机构如各大银行保险机构以及相关评估认证机构等等主导普惠金融信息的发布收集和任务的落实推动等通过普惠金融服务服务保障便民服务补充政务信息推送金融数据在劳动保障的情况下完善社保就业状况等信息在完善信用信息体系建设的同时通过与传统金融机构及蚂蚁金服为代表金融科技企业的对接进一步形成了普惠授信体系确保农户的普惠金融需求

、  以数字普惠为核心

  大力发展基于金融科技的数字普惠积极打造数字金融平台努力拓展与各类金融机构的合作提升金融服务的效率和质量通过金融产品和平台的创新充分发挥金融科技公司和传统金融机构各自的优势使金融科技企业与传统金融机构形成完美对接为农村居民提供无担保抵押纯信用全天候的信用贷款服务有效帮助了金融机构下沉业务拓展市场共同推进普惠金融发展

构建普惠金融生态体系

  为了确保普惠金融的可持续性需要构建起完整的普惠金融生态体系通过建立逐渐形成政府引导市场主导多方合作做普惠共赢的机制分段分担不良率的风险分担机制强化各方责任同时在授予机构政务数据和资源方面做好保护隐私的信息安全工作

  同时以市场机制为主导形成借款主体的可持续发展能力避免单纯补贴可能引发的负面效应其次通过多方合作完善农村经济生态通过各方合作平衡利润风险和成本使金融服务更加可负担范围更加广泛最后普惠共赢要依靠实现金融服务的教育性即普惠群体在获得金融服务的同时能够加强对金融知识和思维的合理认知确立更加理性的生产和生活方式

建立村镇银行有利于金融全覆盖

  据了解截至2018年6月末全国共组建村镇银行1605家县市覆盖率67%覆盖了415个国定贫困县和连片特困地区县中西部地区共组建村镇银行1050家占村镇银行总数的65.4%已开业的村镇银行资产总额1.4万亿元农户和小微企业贷款合计占比91.8%户均贷款34.9万元

  建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低金融供给不足竞争不充分金融服务缺位等金融抑制问题的创新之举在改进和加强农村金融服务补齐农村经济短板支持社会主义新农村建设方面具有十分重要的意义

  尤其是在帮助贫困地区脱贫方面发挥了重要作用显著增加了对农村地区的信贷资金投放从此次村镇银行的组建方式上可以看出发挥村镇银行的扶贫功效将是日后的工作重点

  与前期采取的一县一行组建村镇银行方式不同此次多县一行制村镇银行试点仅在中西部和老少边穷地区特别是贫困县相对集中的县(市以下统称县)开展

  具体模式是在多个邻近县中选择一个县设立村镇银行总部在邻近县设立支行设立支行数量根据所在地经济金融总量主发起人资本实力和风险管控能力等因素综合确定原则上一般不超过5个

开展这一试点的主要目的是加大对中西部和老少边穷地区金融资源投入有针对性地解决欠发达地区单独组建村镇银行法人无法实现商业可持续经营的突出困难提高金融服务覆盖面和可得性


  普惠金融是一个世界性难题需要多方加强合作共同探索通过和金融科技企业合作有效改善了传统商业银行模式下部分边缘人群金融服务空白和融资成本高的问题从未来看小微企业创新创业等弱势群体还有极大地金融需求需要更多的金融创新和金融科技企业的参与数字普惠金融的创新与发展仍具有极大的空间。

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