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农村金融改革与城市金融双轨进行!

金融是农村经济发展的血脉,随着乡村振兴战略的稳步推进,“三农”领域对金融的需求也发生着深刻的变化,呈现出日益旺盛的发展态势。农村生产生活条件的改善、农业现代产业化建设、农民对财富增长的美好向往都离不开金融活水的深度滋润。

普惠金融有利于城市和农村双轨进行

当前,我国已初步形成了多层次、广覆盖的农村金融服务体系,但相比城市,农村获得的金融服务仍是明显短板,农村金融资产反哺“三农”发展力度较弱,数字化普惠金融服务模式尚未建立。金融科技的迅猛发展让金融的普惠性在农村的广袤大地上得以实现。

借助金融科技力量,金融机构有责任也有条件扩大“三农”领域金融服务范围,唤醒农村“睡眠”资产,提升金融服务质量,形成金融资源“取之于农、用之于农”的可持续、数字化农村金融服务模式。

数字化普惠金融创新金融服务方式,以互联网技术为载体,通过大数据、云计算、智能终端等金融科技手段,打破时间与空间限制,促进信息共享,有效降低了交易成本和金融服务门槛,对解决当前农村金融供需不平衡具有极大的现实意义。数字化普惠金融能够高效融入农村居民生活,满足农民对财富增长的美好生活追求,实现农村金融的可持续发展。

指导意见开出药方为农村金融提速

针对这一问题,人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合印发了《关于金融服务乡村振兴的指导意见》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》明确提出,要聚焦重点领域,深化改革创新,建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系,促进农村金融资源回流。

农村金融资源缺失有多重原因,包括部分农村商业银行出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向,没有发挥支农主力军的作用;由于涉农业务收益低风险高,逐利的资金天然远离农村,农村地区出现了市场机制失灵;同时,农村地区缺乏完善的金融服务体系,金融基础设施落后,降低了农村金融资源的可得性。对于这些矛盾与“病因”,《指导意见》均给出了具体的“药方”,需要多部门配合联动,对症下药。

部分农村商业银行“离农脱小”,有其自身经营不合规的原因,但也受到外部与客观因素影响。要让农村金融机构更好地支农支小,不能仅靠行政命令。一项重要的市场化手段,是为农村金融机构提供低成本的资金,这样才能让它们在支农支小时有利可图,实现商业可持续发展。可行的方案就是加大货币政策的支持力度,发挥好差别化存款准备金工具的正向激励作用,引导金融机构加强对乡村振兴的金融支持,加大再贷款、再贴现支持力度,确保支农再贷款资金全部用于发放涉农贷款,再贷款优惠利率政策有效传导至涉农经济实体。

提升服务乡村振兴能力

农村是普惠金融的主要阵地,农业是普惠金融的主要产业,农民是普惠金融的主要群体。多家银行表态,2019年将继续发力普惠金融,助力乡村振兴。实施经济资本奖励、内部收入奖励、人事费用倾斜等政策,切实提升基层发展普惠金融的积极性,全年新增普惠金融贷款不低于900亿元。

嘉瀛汇负责人认为,要想使农村金融实现提速,需要进一步加大“三农”领域信贷投放,确保“三农”贷款增速高于全行贷款平均增速。加大精准扶贫差异化政策支持,持续优化重点支持领域的信贷政策,强化对支行信贷分类授权,重视培育多方合作的县域风险分担金融生态。要坚持把“信贷质量立行”理念作为“三农”信贷管理的根本要求,严守“三农”产品创新风险底线,加强产品创新后评价工作;提升线上信贷业务智能化风控能力。

有数据显示,截至6月21日,线上网商银行已联合400多家金融机构服务了1700万小微经营者,共计发放贷款超过3万亿元。微众银行“微业贷”为小微企业提供全线上、纯信用、随借随还的贷款服务,其中66%客户为首次获得银行贷款,77%客户年营业收入低于1000万元。截至2018年末,新网银行的客户总数达到1905万人,其中近80%的客户来自三四线城市等地区,覆盖大量信用记录缺乏、从未享受过正规金融机构授信服务的群体。

面对新的形势和挑战,我们要继续以乡村为重点,以乡村振兴战略实施为‘助推器’,充分发挥在农村金融资源配置的引领作用,健全适合农业农村特点的农村金融体系,提高服务乡村振兴能力和普惠金融水平。


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