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银行再“瘦身”,金融科技未来前景广阔

  常去银行办业务的人不难发现最近这几年银行网点变化很大科技元素多智能柜台人少了科技解放人的趋势之下银行瘦身成为一种必然

四大行瘦身提高服务和客户满意度

  以四大行为例半年报显示2018年上半年四大行员工总数减少了超3.2万人其中减员人数最多的是农业银行达到10267人事实上近几年四大行的瘦身趋势一直在持续有统计显示2015年至今四大行减少员工数量达7万

  业内人士指出银行的瘦身与银行大力发展线上业务和发展智慧银行有关当客户的业务可以线上完成自助完成银行对操作人员数量的要求自然随之下降从四大行的半年报中这样的逻辑清晰的展现出来

  农业银行在半年报中就指出今年上半年农业银行推动网点轻资产轻投入轻运营等轻型化转型和智能管理新模式一方面加快推进柜面业务电子化推广新一代超级柜台减少人工业务办理和人工授权进一步提升客户体验另一方面推动网点操作人员向营销服务人员转变提升网点营销服务能力

中国银行首席信息官刘秋万在中期业绩发布会上表示中国银行在网点转型领域重点推进智能柜台建设这些智能柜台覆盖了33大类132个服务场景截至6月末中国银行内地36家一级分行9927家网点已投产智能柜台网点覆盖率达93.6%

  建设银行也表示上半年稳步实施智慧银行建设持续优化自助渠道服务网络截至6月末在运行自助柜员机9.5万台自助银行2.9万家离行自助银行与网点之比达1:1在运行智慧柜员机4.9万台覆盖全部物理网点

  工行2016年年报显示2016年末工行的物理网点16429家较上年减少了303家而且网点减少有加速趋势工行在年报中对网点的布局作出明确安排表示将控制物理网点总量优化网点布局进一步提高网点运营效率和营销服务能力工行当前对网点进行智能化轻型化改造要构建线上线下一体化服务体系以科技和服务模式创新提升服务能力

借力科技扩场景

  金融和科技的结合越来越紧密银行业在科技的浪潮中激流勇进不断加速变革

  数字货币与区块链技术完成了从理论到大量落地应用的转变人工智能技术助推无人银行出现银行开始试水零售业务新思路大数据则逐渐覆盖银行前后台的所有业务板块

  同时金融业生态逐渐发生重大转变面对科技型企业的挑战传统金融机构除了更多地转向竞合加强在大数据人工智能物联网数字银行建设等领域的合作也频频落子设立金融科技子公司发力技术输出尝试弯道超车

  科技赋能未来已来科技的突飞猛进及其同金融的深层融合已经在打破现有银行业的边界推动银行业向Bank4.0智能银行转型无科技不银行正日益成为银行业的共识

线上成获客主渠道

  线下智能网点遍地开花线上渠道更是风光无限几大互联网巨头从场景入手抢食传统银行蛋糕的路径让传统银行领悟到场景的重要性而大数据人工智能等金融科技的发展则为银行布局全方位场景用个性化服务留住客户提供了绝佳契机

  工商银行上半年将场景建设作为获客突破口通过打造工银小白等一批标杆场景上半年新增个人客户1992万户线上获客达一半新增个人客户创近5年同期最好水平

  上半年中国银行在场景生态上花了大力气大力拓展中银E贷客群加快推动行为特征大额授信等项目落地农业银行则重点打造了缴费出行商圈等核心交易场景构建智慧生活生态圈上半年农业银行缴费商户达24644户较上年末增长144%上半年交易额192亿元同比增长80%

  场景生态的拓展带动了线上交易的活跃中国银行表示今年上半年其电子渠道对网点业务替代率达95.32%手机银行交易金额达到8.32万亿元同比增长72.7%已成为活跃客户最多的线上交易渠道工商银行上半年网络金融业务占比提高至97.9%

  农业银行上半年加快将客户和业务向线上引流个人掌上银行上半年交易额达22.62万亿元较去年同期增长过半达到68.44%

  在金融科技领域的布局仍将从管理体制改革和产品创新入手提升科技对业务创新和经营发展的战略支撑作用让金融正规军成为金融科技领域的主力军”。

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