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金融科技“革命”银行 加快与实体经济深度融合

  从最早的信息资讯网络社交到后来的电商物流科技正在逐渐改变我们的生活科技进入金融领域触达各个消费场景形成以大数据云计算区块链人工智能为核心竞争力的金融科技正在悄然改变金融业的生态布局

  如果问传统金融机构从业者金融科技改变了什么55%的受访者会认为提升了运营效率50%受访者则认为客户体验有所提升49%受访者则对其施加在产品与服务创新的影响力抱有极大兴趣值得思考的是这三项最受关注的选项也是传统金融机构服务转型和精细化管理重点发力的方向

金融科技服务到位工作效率不断提升

  据了解普华永道近日发布中国金融科技调查报告以下简称报告指出我国金融服务业在科技助力下从1.0时代的信息科技+金融2.0时代的互联网+金融逐步向3.0的智能金融转型金融服务的效率和质量不断提升

    《报告认为传统金融机构已经越来越重视金融科技的研发应用且不甘于单纯依赖专业金融科技公司能力而更加重视自主研发和实践能力

  据了解此次调查是普华永道第二次在我国进行金融科技业态的调查共收回了135份有效的反馈其中总受访者在传统金融机构行业分布包含了银行及资本市场保险资产和财富管理以及其他分别占比为30%44%9%和17%

银行业更应关注应用成果

  根据报告显示当前商业银行和金融科技公司的合作主要侧重于通过金融科技公司促进自身的科技能力建设实质上仍然是较为间接的合作方式

  例如在2017年四大国有大型银行分别牵手互联网巨头在合作层面不断深化商业银行与金融科技公司在应用成果如反欺诈加密风险控制等领域的合作最多

  根据调查显示获得金融科技技术和能力的转移获得外部大数据以开发相关应用也是二者合作较频繁的方面分别占55%和38%与金融科技公司共同开发人工智能区块链生物识别等技术和应用也是银行业感兴趣的领域

金融科技与实体经济需要深度融合

  随着金融科技与银行业及实体经济的深度融合必须更加重视金融业务风险与技术风险叠加后产生的放大效应平衡好创新发展与风险监管间的关系通过构建多层次全方位风险监管治理体系加强更紧密的国际合作确保银行业在金融科技创新发展过程中的趋利避害风险可控促进银行业为服务实体经济防控金融风险深化改革开放发挥更大作用

  第一要借助国际组织平台加强金融科技研究探索近年来金融科技发展迅速金融稳定理事会巴塞尔银行监管委员会等国际组织均成立了专门工作组从不同角度研究金融科技的发展演进风险变化对金融体系的影响和监管应对等问题探索如何相应完善监管规则改进监管方式

  及时跟踪行业发展前沿进行学习结合各国实际进行探索试点先行适时评估常态化地对国际国内有关技术创新与产业金融方面的理论进行研究此外还要结合金融科技实践进行创造性的理论建构明晰金融科技的发展规律形成对金融科技具有指导意义的理论体系和实践路径从而有效地全面理解金融科技给银行及监管带来的好作用及坏影响以更好地把握金融科技在银行业及实体经济的良好应用

  第二要借鉴先进国际经验强化监管体系创新从各国对金融科技的监管模式来看美国的功能性监管与其国内金融市场规模大金融与科技创新动力强的市场环境相适应英国的监管沙盒服务于其追求建立金融科技国际金融中心的目标新加坡的监管沙盒有利于克服国内金融市场较小创新动力弱对金融科技发展的制约

  日本在支持金融科技发展方面通过修改相关法律放宽了金融机构持股科技企业股份的限制有利推动了日本各大银行与金融科技公司的深度合作

  同时要以解决问题为导向重塑有效的监管体系针对金融科技可能造成风险复杂性增加传染性加大的问题继续完善监管框架明确监管范围使其能够满足在金融科技广泛应用情况下针对可能出现的重点风险问题及重大挑战做出有效应对的监管安排包括宏观审慎评估与微观风险监管的结合机构监管功能监管与行为监管的结合规则为主监管与风险为本监管结合强化金融科技研发人才与监管专才培养结合等等

第三要保持开放共赢心态深化更紧密的国际合作金融科技给金融业带来好处的同时也造成了风险跨国界传染放大的可能性

  这需要深化更紧密的国际合作去分析态势研判趋势探究原因寻求良策共同应对各国要加强在信息共享风险监测人才培养危机防控等方面的合作在这些方面上国际组织行业协会也可以大有作为发挥更大的作用

  当前迫切需要的是构建互联网金融信息技术安全与内控体系提升互联网金融的信息安全风险防范与应对能力加强内部控制体系建设通过新技术与新业务提高互联网金融信息安全风险防范能力只有不断提高金融方面的安全性能才能在未来的重重包围中脱颖而出成为最具潜力的黑马”。

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