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银行改革还需大刀阔斧 才能更好拥抱未来!

金融行业的科技化将互联网行业的发展真正带入到了高潮,至此人们生活的方方面面都与互联网行业产生了不可分割的联系。不过,仅仅只是将金融行业与互联网行业进行简单相加,而不是从金融行业本身进行改变,以互联网金融为肇始点的金融科技化必然会陷入与其他互联网物种相同的困境。


尤其是近两年互联网金融的兴起、政策层面的监管,也使整个新兴的互联网金融面临新的发展困局和求生之路。当赋能几乎成为所有行业的主旋律的时候,苦于找不到合适的解决方式的人们开始将关注的目光聚焦在了赋能身上。通过新技术的方式对传统金融行业进行深度赋能,实现金融行业更多地进化,最终满足用户消费升级的新需求,让金融更好地回归金融本身,成为未来一个时期金融科技化的全新发展方向。


银行运用金融科技手段仍不够敏锐


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近日,中国银行业协会城商行工作委员会发布了《城市商业银行发展报告(2018)》(下简称《报告》),披露了多家城商行的金融科技发展情况,数据显示,2017年在调研的117家城商行中,运用了金融科技手段的银行只有60家,占比仍较低。《报告》认为,目前城商行的金融科技运用模式主要有自主研发、合作共享、设立金融科技公司三种。


在自主研发的模式下,城商行几乎不借助外部公司力量,独自完成金融科技建设工作,虽然这种模式可以防止出现业务发展受制于人的难题,有利于形成银行的核心竞争力。但是由于城商行对金融科技发展反应较为迟钝,往往在技术发展成熟后才追赶,同时该模式研发周期长,产品迭代慢,难以适应城商行的需求,从整体上来看,自主研发模式步履维艰。


合作共享模式则是目前城商行金融科技发展的主旋律。银行业协会认为,该模式推动了科技资源的聚合使用,实现了运营成本的降低以及创新风险的分散。


善用知识图谱成破题关键


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近年来,随着人工智能技术快速崛起,特别是知识图谱、深度学习和机器学习等技术已经被很多股份制银行广泛应用,并初见成效,除了生物识别、语音识别与自然语言处理等技术的应用,专家系统的应用越来越受到重视,目前已经应用到贷款审批、风险控制、投资顾问等领域,比如浦发银行的“网贷通”、光大银行的“滤镜”、招商银行的“摩羯智投”等等。


通过2016年开始与海致星图进行合作,青岛银行也进行了许多有益的尝试。例如,借助知识图谱技术,将客户知识与金融产品知识进行融合,挖掘客户的潜在关联关系、为客户建立标签体系,提升客户洞察力,对客户差异化服务和风险控制等场景打造智能CRM,这是技术应用基础。


知识图谱的核心是关系,通过动态展示各个信息之间的关系,该技术把无序的信息变成有意义连接的知识。而知识也正是该行在搭建金融知识智能平台时的关键词。“我们希望能够抓住金融科技大发展的契机,借助知识的力量,挖掘知识的潜力,为加速中小银行实现向数字银行和智慧银行转型提供助力。


技术推动行业发展


当前很多公司在知识图谱产品架构上囊括了多方面,涵盖知识提取、知识存储、知识计算、知识推理与知识检索等知识的生产与管理的全生命周期,帮助企业实现新一代智能大脑产品。


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不仅能够一键连接所需的全部数据,轻松完成自助式知识数据处理,还能通过灵活易用的自动化场景识别与适配,把知识图谱的挖掘结果融入工作的每个环节。


也正因把握住新技术带来的机遇,包含上述服务在内的金融知识智能平台不仅大大减少了信息技术部员工的工作量,让人人成为“全领域专家”,还培养员工使用科技手段的意识,为推动银行科技转型打下基础。


银行从根本上改革,在融合金融科技的手段,利用好当前新一代智能大脑产品,能够帮助用户提供更可靠、高效的学习方式方法,通过知识检索、词云检索、知识图谱可以快速、精准地定位所需知识,通过知识应用,可以为权限用户定制和推送其需要的知识;同时也能满足用户隐形知识和显性知识的转化,完成经验知识的分享与传承。”


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